什么是非法集資

根據《防范和處置非法集資條例》,非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

非法集資有哪些常見騙術？

騙術一：投資類集資

不法分子以投資理財為由，向消費者承諾無風險、有擔保、高收益，公開向社會進行宣傳以此吸收公眾資金，更有些不法分子通過虛構投資項目或偽裝成借款人，直接向消費者進行集資詐騙。

騙術二：網貸類集資

不法分子通過網貸平臺將消費者的需求編造成虛假項目以此吸引消費者，并運用借新還舊的騙局形式，向消費者發布大量信息并吸收資金，以達到集資目的。

騙術三：養老類集資

不法分子以“建設養老院，快樂養老、安度晚年”等相關養老項目及口號騙取老年人的信任，并承諾會給予高額回報且投資后可低價享受優質養老服務，誘使老年群眾加盟投資。

騙術四：房地產集資

某些不法房地產企業在房屋項目尚未獲得許可或有些房屋土地還未進行開發建設時，便虛構可以內部購買、發放會員卡等形式，變相向消費者進行兜售以達到融資目的，更有部分地區存在“一房多賣”的情況發生。

騙術五：理財類集資

不法分子通常利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新名詞混淆投資理財概念，假稱為新的金融產品或利用加盟、代理、專賣等經營方式迷惑消費者，使消費者失去判斷能力，以達到集資的目的。

典型非法集資活動“四部曲”

第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術”“新革命”“新政策”“區塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。

第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發布會、產品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領導視察影視資料，公司領導與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規格之高極具欺騙性。

第三步：吸金。想方設法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。

第四步：跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失，甚至血本無歸。

風險防范提示

一.如遇以下情形向公眾集資的，務必提高警惕

①以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；

②以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；

③以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的；

④以私募入股、合伙辦企業為幌子，但不辦理企業工商注冊登記的；

⑤以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的；

⑥以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；

⑦在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的；

⑧以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

⑨“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的；

⑩要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的；

二.防范非法集資的“四看三思等一夜”法

四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思。一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

等一夜。遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

三.規避非法集資陷阱的“三要、三不要”

①要理性，不要僥幸。天上不會掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線，想想自己懂不懂，比比風險大不大，看看收益水平合不合實際，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態和僥幸心理蒙蔽雙眼！

②要穩健，不要冒險。高收益意味著高風險，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評估自身承受能力，審慎確定風險承擔意愿，不冒險投資！

③要警惕，不要盲目?！笆找尕S厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個心眼兒，絕不要聽風就是雨，盲目“隨大流”投資。

來源：中國普法